¿Por qué nos emociona tanto el dinero?

¿Qué opina del dinero?

Yo voy primero. El dinero me permite pagar las cuentas y funcionar en un mundo capitalista, pero además de eso, no lo asocio con las emociones positivas.

El dinero, me imagino, es algo que pertenece a mi futuro. Me siento codicioso cada vez que lo gasto en mí y, a menudo, caigo en la trampa de comparar mi situación financiera con la de mis amigos. Me meto en un agujero oscuro de diálogo interno negativo —los caros acontecimientos que no puedo permitirme juegan en un bucle en mi cabeza— porque sé que me pasaré los 20 años reduciendo mi enorme deuda de préstamos estudiantiles.

El dinero es un desastre. Es complicado. Es tan emotivo. Sé que no soy la única persona que piensa así. Entonces, ¿cómo nos las arreglamos?

Según Ramit Sethi, autor de Le enseñaré a ser rico, la psicología detrás de nuestra relación con el dinero es muy infravalorado. En su nuevo podcast, Sethi se sumerge en las confusas emociones que muchos de nosotros sentimos en lo que respecta a nuestras finanzas. Su consejo es claro: nuestras opiniones casi siempre no tienen relación con las decisiones financieras que tomamos y son indicativas de algo mucho más profundo.

Hablé con Ramit sobre lo que hace que el dinero sea tan emocional y cómo construir relaciones más sanas con él. Esto es lo que tenía que decir.

¿Por qué el dinero es un tema tan emotivo?

Todo lo importante en nuestras vidas es emocional. Nuestras relaciones son emocionales, nuestro trabajo es emocional y nuestro dinero también. Una de las ideas erróneas sobre el dinero es que todo son matemáticas. Creemos que hay una respuesta matemáticamente correcta para preguntas como: «¿Debo comprar una casa o alquilar una?» o «¿Debo ir a la escuela de posgrado?» o «¿Debo aceptar este trabajo?» o «¿Debo negociar un salario más alto?»

Claro, hacer los cálculos puede ayudarlo a responder a estas preguntas, pero no existe una fórmula infalible para tomar decisiones sobre el dinero.

Comprar una casa puede significar que no tiene que pagar el alquiler. Alquilar, por otro lado, puede ayudarlo a vivir en una ciudad en la que siempre ha querido vivir. Ir a la universidad puede ser su camino hacia una mejor carrera o hacia un ascenso. Nuestra relación con el dinero es tan personal y valiosa como cualquier otra relación de nuestra vida. Así que es un tema emotivo, como debe ser.

Me parece que las sensaciones que el dinero me provoca son en su mayoría negativas, y esto es cierto para muchos de mis compañeros. Por ejemplo, tengo un préstamo estudiantil que he estado reembolsando durante los últimos cinco años. A pesar de que el préstamo pagó mi educación universitaria, siento mucha vergüenza y culpa cuando pienso en mi deuda. Racionalmente, sé que obtener el título fue una buena decisión, pero no lo es sentir bueno ya. Me preocupa ver lo que gano y lo que ahorro e invierto. ¿Cómo puedo salir de este ciclo de emociones negativas?

En primer lugar, es muy normal sentir diferentes emociones en diferentes etapas de la vida. Imagínese que va a salir a escalar una montaña. Pasa meses entrenándose para ello, compra su equipo y equipo y llega al pie de la montaña. Se siente bien. Eso es lo que sentimos muchos de nosotros cuando empezamos la universidad y solicitamos un préstamo. Puede que no comprenda del todo cómo va a afectar eso al resto de su vida, pero está listo para partir.

Entonces, empieza a subir la montaña y llega al primer pico. Puede mirar a su alrededor y decir: «Vaya, he subido un largo camino», pero también se dará cuenta de que queda mucho más por hacer de lo que pensaba. Puede empezar a pensar en todo lo que tiene que hacer para seguir adelante. El final de la universidad puede sentir lo mismo. Bien, tiene estudios universitarios, pero también tiene deudas.

Aquí es donde se pone difícil, porque muchos de nosotros nos obsesionamos con todos los sentimientos en torno a lo mucho que queda por hacer. En términos de préstamo, eso es pensar en lo que ha hipotecado, los intereses de su préstamo, la cantidad de dinero que tiene que reservar cada mes para hacer un pago y el tipo de trabajo que tendría que hacer para llegar a donde quiere ir después.

A menudo, esta sensación puede agravarse al mirar a su alrededor y compararse con los demás o incluso con su propia vida antes de que se endeudara. No puede irse de vacaciones, pero sus amigos sí. Siente que se lo está perdiendo. Alguien acaba de comprar un coche, pero no puede permitírselo ahora mismo. Tal vez sus padres lo están ayudando a pagar sus préstamos y eso hace que se sienta culpable. Poco a poco, puede empezar a preguntarse si valió la pena.

¿Le suena algo de esto?

¡Todos! Tiene razón sobre el viaje. Incluso después de cinco años, parece que me queda un largo camino por recorrer. ¿Es eso normal?

Lo es. Pero sus sentimientos no están correlacionados con su deuda. Puede que piense que saldar su deuda lo hará feliz, pero una vez que lo haga, habrá otra cosa de la que preocuparse. Esto no significa que sus sentimientos no sean válidos. Solo significa que sus emociones no siempre le dan una visión completa de su situación financiera.

Probemos esto en su lugar: ¿Cómo se imagina que sería su vida si no tuviera deudas?

Sinceramente, la deuda parece un obstáculo. Si pudiera eliminar ese obstáculo, me imagino que podría tomar decisiones con más libertad.

Vale, analicemos eso más de cerca. Cuando habla de deudas, parece que quiere volver a cero y empezar de cero.

Este es un ejemplo clásico de una mentalidad de escasez, en el que se centra en lo que no tiene o cree que nunca habrá suficiente de algo. En realidad, podría ser dinero, tiempo o cualquier cosa. Esta mentalidad de escasez puede hacer que opere desde el miedo. Juega para no perder en lugar de jugar para ganar. Siente que tiene que dejar las vacaciones. Puede que tenga miedo de negociar su salario porque tiene miedo de perder su trabajo, y tener un trabajo es más seguro que pedir lo que quiere.

A menudo, es esta sensación en la que las personas en su situación tienen que trabajar. Sé que puede resultar difícil de creer, pero esta sensación de escasez o miedo no desaparece después de pagar una deuda.

Incluso si mañana ganara 1 millón de dólares, se estresaría por otra cosa en la vida, por ejemplo, qué hacer con ese millón de dólares o si realmente es dinero «suficiente» para vivir la vida que desea. Su forma de pensar no cambiará a menos que se esfuerce específicamente para mejorarla.

Esto es lo que quiero que sepa: no tiene que esperar otros cinco o 10 años para hacer lo que realmente quiere hacer hoy.

¿Cómo se cambia su forma de pensar? No suena nada fácil.

Sí, llevará tiempo. La forma más sencilla de reformular este tipo de pensamiento es cambiar su forma de pensar acerca de sus decisiones financieras. En lugar de pensar en todo lo que su préstamo no pudo hacer por usted, pregúntese qué ha ganado con él.

Quizás tuvo la oportunidad de estudiar en el extranjero o vivir solo. Tal vez conoció a personas con las que todavía tiene relaciones, que le enseñaron cosas o con las que tuvo experiencias valiosas. Empíricamente, sabemos que quienes tienen un título universitario tienen acceso a mejores trabajos e ingresos. Eso es una victoria para usted. Preste atención.

Otro enfoque a largo plazo para cambiar su forma de pensar es investigar sus ideas, pensamientos y sentimientos sobre el dinero.

El primer paso es pensar en lo que yo llamo su «vida rica». Cuando piense en sus finanzas, pregúntese por qué quiere ser rico. ¿Qué significa el dinero para usted y por qué trabaja?

No solo está aplicando un valor monetario arbitrario a la compra de un coche lujoso o un bolso de lujo (aunque están perfectamente bien), sino que profundiza para entender cómo quiere que sea su vida.

Todos tenemos una vida rica y la definición de cada uno es diferente. El dinero es una parte de su vida rica, pero ¿qué más incluye? Sea lo más específico posible sobre su vida de rico. Si quiere viajar, ¿cuál sería el destino? ¿Sabe la fecha y el año exactos en los que querría viajar a este lugar? Si quiere un trabajo mejor, ¿qué aspecto tiene ese trabajo mejor? ¿Puede visualizar el puesto, la cultura empresarial, su paquete salarial y el tipo de proyectos en los que querría trabajar?

También puede ser aún más detallado y preguntarse qué aspecto le gustaría que tuviera hoy.

Este ejercicio tiene que ver con entender quién es y cómo quiere que sea su vida con la mayor precisión posible. No tenga miedo de cambiar esta visión. Es probable que algunos de sus valores y prioridades cambien con el tiempo. Deje que su vida de rico lo ayude a darse cuenta de cómo quiere que sea su vida todos los días y a utilizarla para mantenerse firme.

Quiero dar un paso atrás. ¿Podemos hablar del origen real de lo que sentimos por el dinero? ¿Qué les da forma en primer lugar?

Nuestra psicología en torno al dinero suele estar relacionada con nuestra comprensión temprana del dinero. Proviene de las familias en las que crecimos, los mensajes de los medios y la cultura que nos rodean, nuestras experiencias de ganar o perder y los sistemas de valores que construimos a medida que envejecemos. También puede estar influenciado por factores externos, como la inestabilidad económica o política.

Piense en su relación con el dinero cuando era pequeño. ¿Cuáles fueron algunos de los primeros recuerdos de dinero que tiene con su familia? ¿Cómo hablaron (o no) sus padres o la comunidad sobre el dinero? ¿Recuerda las palabras y frases que utilizaban?

Responder a estas preguntas le ayudará a reconocer de dónde viene su opinión sobre el dinero. Si creció en un hogar en el que tenía que ser frugal, es probable que esas creencias influyan en sus propias decisiones financieras de adulto en la actualidad.

Ya que hablamos de esto, quiero destacar algo de nuestra conversación. Hemos atribuido muchos sentimientos al dinero y a las decisiones financieras. Pero, ¿sabe de qué no hemos hablado aún? Alegría. El dinero no tiene por qué ser estresante ni aterrador. Entender el dinero puede ser divertido. Puede ser alegre. También puede hacer que se sienta seguro y realizado.

Es una gran observación. Entonces, ¿cómo podemos construir una relación más sana y feliz con el dinero?

Primero, sepa que las emociones están bien. No tiene que eliminar sus emociones de las decisiones financieras que toma. Utilícelos para entender sus valores, sus miedos, sus necesidades y sus deseos. Por ejemplo, puede querer irse de vacaciones e invertir. Eso no lo hace indeciso ni codicioso. Lo convierte en humano.

En segundo lugar, domine con fluidez el idioma del dinero. Es decir, entender lo que significa el interés compuesto, las inversiones, etc. Infórmese sobre estos conceptos. A menudo, el dinero da miedo porque no lo entendemos.

Si tiene un préstamo estudiantil, por ejemplo, busque diferentes opciones para reembolsarlo. Calcule cuánto tiempo puede tardar y, si puede, calcule exactamente en qué fecha es probable que esté libre de deudas. Haga un plan. Luego, automatice sus pagos para que no tengan estrés. Cuanto más específico y organizado sea con sus finanzas, más control tendrá y menos miedo tendrá.

Por último, trate de inspirarse en el dinero. No tiene por qué ser algo que le preocupe. También puede motivarlo. Puede ayudarlo a crear alegría y oportunidades. Cuando sale a comer a un restaurante, comprar un regalo para un amigo, o mantenga a sus padres, no solo está pagando la cuenta. Está experimentando algo. Podría ser comer una comida abundante, sentirse feliz con su propia generosidad o demostrar a la gente lo mucho que se preocupa por ellos. Cada uno de estos gestos tiene más significado que una etiqueta de precio.

En lo que respecta a las finanzas personales, hay muchos consejos contradictorios. ¿Cómo se evalúa el asesoramiento financiero que le funciona?

Hoy en día, poder determinar qué es verdad y qué no lo es es fundamental. También es una habilidad que puede llevar tiempo desarrollar. Las finanzas personales, en particular, tienen muchos consejos que no son representativos de todo el mundo.

Creo que la empatía separa un buen asesoramiento financiero del resto. Es fácil decirle a la gente lo que hay que hacer, especialmente cuando tiene la experiencia. La empatía, por otro lado, es entender que todos —independientemente de su edad, género, raza o identidad— tienen una visión de cómo quieren que sea su vida rica. Las decisiones financieras que tomará un hombre de 20 años con un título de la Ivy League van a ser muy diferentes a las de una madre soltera de 30 años, debido a varios factores.

Los consejos financieros que vale la pena escuchar tienen como objetivo ayudar a las personas a utilizar el dinero para alcanzar sus visiones y objetivos únicos. A veces, eso puede significar ir un poco más despacio y, a veces, tener que esforzarse un poco más.

Un buen asesor financiero lo escuchará e intentará entender dónde se encuentra y qué necesita en su etapa actual de la vida. Entonces, harán un esfuerzo por reunirse con usted allí.