5 formas fáciles de tomar el control de sus finanzas personales

El último año ha sido muy difícil. No solo hemos tenido que hacer frente a las restricciones de viaje, las órdenes de confinamiento y el miedo a enfermarnos, sino que muchos de nosotros también tenemos problemas económicos. De hecho, las investigaciones sugieren que el estrés financiero está en su punto más alto en Estados Unidos, un fenómeno que se explica por las numerosas congelaciones de contratación y despidos provocadas por la pandemia.

El estrés financiero puede deberse a varias cosas: deudas, gastos inesperados o la compulsión por hacer compras que no podemos pagar. Sin las estrategias de afrontamiento o el apoyo adecuados, puede parecer imposible superarlo. Pero es posible.

Si sufre problemas financieros, tenga en cuenta dos cosas:

1. No está solo y hay muchos servicios y personas que pueden ayudarlo.

2. Hay algunas formas comprobadas de empezar a sienta que tiene el control de su dinero otra vez.

1) Presupuesto, presupuesto, presupuesto.

La forma más fácil de poner sus finanzas en marcha es hacer un presupuesto detallado y realista al que pueda ceñirse. Puede parecer obvio, pero para muchas personas, la experiencia del estrés financiero crea un círculo vicioso: evita pensar en el dinero porque es un tema estresante, lo que hace que se endeude aún más, lo que provoca más estrés, y así sucesivamente hasta el infinito.

La clave para crear un presupuesto exitoso no es fijar metas poco realistas sobre cuánto va a ahorrar y cuánto dinero extra ganará. En vez de eso, utilice su presupuesto para rastrear y describir con precisión cómo funcionan sus finanzas. Tener una buena idea de cuánto dinero tiene, gasta y puede ahorrar realmente es el primer paso hacia una verdadera libertad financiera.

Para empezar, prepare una hoja de cálculo (puede utilizar Google Sheets o Microsoft Excel). En la fila del extremo izquierdo escriba sus gastos mensuales. Podrían incluir cosas como:

• Ahorros (¡no olvide pagarse siempre primero!)
• Hipoteca/alquiler
• Pago del coche
• Seguro de automóvil
• Seguro médico
• Impuestos
• Préstamos estudiantiles
• Comestibles, comida y otros artículos de primera necesidad
• Gasolina
• Internet
• Teléfono
• Divertido

A continuación, a la derecha, escriba la cantidad que gasta en cada una y la fecha en la que vencen los pagos como recordatorio. Sume el total de la parte inferior para asegurarse de que no gasta más de lo que aporta. S Vea si se da cuenta de las áreas en las que podría gastar más o gastar menos.

2) Cree un fondo de emergencia.

Otra forma eficaz de reducir el estrés financiero es empezar a crear un fondo de emergencia para cubrir los gastos inesperados. Si tiene problemas con las deudas y no gana lo suficiente como para ahorrar dinero, crear un fondo enorme puede parecer poco realista. Pero ahorrar 50 dólares al mes se acumulará rápidamente en ahorros útiles. También debería considerar vender ropa, libros u otros artículos que tenga, pero que no haya usado en años, para empezar.

Debe aspirar a tener al menos 1000 dólares en su fondo de emergencia, al menos hasta que se quede sin deudas. Cuando tenga suficiente dinero para ahorrar un poco más, trate de tener de tres a seis meses de gastos de manutención en su fondo (utilice el presupuesto que ha hecho anteriormente para calcularlo).

Un fondo de emergencia puede, y probablemente lo hará, aliviar su estrés de varias maneras. Y lo que es más importante, le proporcionará la seguridad psicológica que necesita mantenga la calma en las situaciones más estresantes. Si surge algún coste inesperado, como la reparación de un vehículo o un viaje de última hora para visitar a su familia, tendrá el dinero para cubrirlo. Como resultado, evitará endeudarse aún más y podrá eludir soluciones como pedir dinero prestado o acumular cargos de tarjetas de crédito que no puede permitirse pagar.

3) Sea honesto consigo mismo.

Tras hacer un presupuesto y crear un fondo de emergencia, es hora de enfrentarse a la dura verdad. Si le afecta el estrés financiero, probablemente esté endeudado, lo que significa (a) que gasta más de lo que gana o (b) que se enfrenta a un estrés adicional, como mantener a sus familiares u otras personas en su vida.

La buena noticia es que es mucho más fácil obtener ingresos adicionales hoy que en el pasado, en gran parte debido al aumento de las oportunidades de trabajo independiente en Internet. Autónomos en los Estados Unidos ganar unos 50 dólares la hora de media, lo que significa trabajar solo unas cuantas horas más a la semana es una forma eficaz para que muchas personas ganen más dinero y hagan mella en sus deudas. (Sitios web como Trabajo levantado o Gurú ofrecer oportunidades a personas en varios campos.)

Dicho esto, a corto o medio plazo, sus gastos van a ser más fáciles de cambiar que sus ingresos. Reducir los costes significa hacer cosas obvias: no hacer compras compulsivas y saltarse esas caras noches de fiesta con amigos. Pero también incluye tomar algunas decisiones menos obvias.

Una de ellas incluye mudarse a un apartamento más barato. Puede parecer un cambio drástico, pero para la mayoría de las personas, el alquiler es, con mucho, su mayor gasto mensual, lo que representa casi el 30% de los gastos mensuales. Si puede pagar el elevado coste único de una mudanza, tenga la seguridad de que, en el transcurso de seis meses, vivir en un espacio más barato le ahorra miles de dólares, no solo en alquiler, sino también en reducir los pagos de intereses de su deuda.

Pruebe esta misma estrategia para otros gastos mensuales importantes, como buscar opciones más asequibles de seguro médico o vehículos que requieran pagos de automóvil más bajos.

4) Pida ayuda.

Para muchas personas, lo más difícil del estrés financiero es la culpa y la vergüenza que provoca. En una sociedad tan materialista como la nuestra, puede resultar difícil admitir que no es increíblemente rico, y mucho menos que se esfuerza por equilibrar sus finanzas diarias.

Superar este miedo es esencial para salir de deudas y aliviar su estrés. Existen muchos servicios que pueden ayudarlo a recuperar el control, desde servicios de planificación financiera y asesoramiento crediticio hasta asesores de gestión de deudas. Incluso algunos sitios de contenido financiero (como Kiplinger o Tasa bancaria), que se centran principalmente en ayudarlo a invertir dinero, dar consejos gratuitos sobre cómo reducir su deuda y equilibrar su presupuesto.

Vale la pena tomarse el tiempo de analizar seriamente estos servicios. La ventaja aquí —más allá de la ayuda y el apoyo profesionales que pueden ofrecer— es que, al utilizarlos, alivia la carga de sus amigos y familiares. Si bien siempre debe ser abierto y honesto acerca de sus finanzas con sus seres queridos, el carácter anónimo de un asesor profesional elimina parte de la presión que puede sentir a la hora de resolver el problema por sí solo.

5) Haga un seguimiento de su progreso.

Por fin, cerramos el círculo, volvemos a la estrategia número uno. Durante todo el proceso que hemos descrito aquí, debería analizar su presupuesto y ajustarlo para que se ajuste a sus finanzas reales. A medida que empiece a pagar su deuda y su estrés financiero disminuya, asegúrese de hacer un seguimiento de este progreso.

Saber cuánto dinero tiene realmente, en lugar de quedarse en la incertidumbre, lo hará reducir sus niveles de estrés y ayudarlo a construir una relación más positiva con el dinero en general. Y Incluso puede recompensarse por su arduo trabajo dándose un incentivo. Por ejemplo, por cada 200 dólares que ahorre, tal vez gaste 20 dólares en una buena botella de vino o en una comida.

Ahora, ¡empiece!