¿Se muda a casa? Aproveche este tiempo para tomar el control de sus finanzas.

El porcentaje de niños bumerán (los adultos jóvenes que se han mudado con sus padres) ha crecido en los últimos años, por varias razones. Entre ellos están la deuda estudiantil, los costes de la vivienda, la incertidumbre provocada por la pandemia y la guerra en Ucrania, que han contribuido a que EE. UU. la inflación llega a 40 años alto. Según un análisis reciente del Centro de Investigación Pew en 2020, más del 50% de adultos jóvenes (definidos como jóvenes de 18 a 29 años) en los Estados Unidos vivían con al menos uno de sus padres. Ese porcentaje no se ha igualado desde la Gran Depresión.

En el mundo occidental, vivir solo es visto como una señal de edad adulta. A través del el estigma está cambiando, no ir en bandada al nido cerca de los 18 años ha sido visto históricamente como» embarazoso» tanto de niños como de padres. Sin embargo, dadas las circunstancias actuales, más adultos jóvenes que tienen la oportunidad de regresar a sus hogares están empezando a ver los beneficios. Mudarse a casa puede tener un impacto positivo a largo plazo en su futuro financiero si son estratégicos con respecto a su dinero y su tiempo.

Para cualquiera que esté considerando esta opción, ¿cómo puede aprovecharla al máximo?

Para responder a esta pregunta, entrevisté Bobbi Rebell, experto en finanzas personales y autor de Lanzar Financial Adults: viva su vida más rica ayudando a sus (casi) hijos adultos a ser inteligentes con el dinero todos los días. Tras graduarse de la universidad, Rebell se mudó temporalmente con sus padres y eso cambió por completo su futuro financiero, para mejor. Su hijastra, Ashley, hizo lo mismo años después y pudo comprar su primer apartamento en Nueva York a los 24 años.

Basándonos en nuestra conversación, he aquí algunos consejos para los adultos jóvenes que viven en casa.

Fijarse metas financieras específicas.

Mudarse a casa de adulto joven no significa que sea un fracaso. Siempre habrá gente que lo perciba como tal. Ignórelos. La realidad es que podría estar tomando una decisión muy inteligente y, si es estratégico al respecto, su situación financiera podría mejorar enormemente.

Antes de decidir volver a su casa, Rebell destacó la importancia de tener claro lo que está intentando lograr financieramente para cuando se mude. Ya sea que su objetivo sea saldar deudas, ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia a 6 meses o comprar su primera casa, Rebell sugiere que sea específico en cuanto a lo que se esfuerza.

«No debemos esperar que todo el mundo caiga de pie en cuanto obtenga un título. En cambio, los padres deben sentarse con sus hijos y explicarles el propósito de que estén en casa y decidir cómo van a tener una estrategia de salida», dijo Rebell.

A medida que se fije las metas, cree un calendario en torno a ellas y sepa exactamente cuánto necesitaría reservar cada mes para alcanzar la meta. Por ejemplo, si quiere ahorrar 12 000 dólares para mudarse en 12 meses, tendrá que reservar 1000 dólares cada mes. Pregúntese si es realista dada su situación financiera actual. Si no, investigar diferentes opciones para aumentar sus ingresos o considerar la posibilidad de ampliar el plazo. Pero una vez que tenga una meta y un plazo, comprométase con ellos.

Consejo profesional: Rebell sugirió ponerse un «punto de quiebre» o una fecha en la que se mudara. «Por supuesto, hay excepciones a la regla», dijo, «por motivos culturales, si necesita cuidar a un padre mayor, o lo que sea. Pero si vive en casa para empezar la vida con ventaja, tiene que haber un punto en el que diga que puedo quedarme y ahorrar más, pero voy a vivir mi vida adulta. De lo contrario, puede vivir allí para siempre».

Siga rindiendo cuentas.

Rebell señaló la importancia de tener un sistema para rendir cuentas. Le recomendó usar una hoja de cálculo de Excel para registrar su progreso o incluso invertir en un tablón de anuncios para hacer un seguimiento de sus hitos.

Organizarse no solo lo ayudará a alcanzar sus objetivos, sino que también hará que sus padres sepan que habla en serio. «Compartir sus sistemas con sus padres les dará tranquilidad y les asegurará que tiene previsto quedarse en casa durante un período definido. Ganarán confianza en usted porque verán que se está convirtiendo en un adulto financiero».

Otra parte de la organización consiste en hacer tiempo para mantener una conversación honesta con sus padres. Hable sobre las condiciones de su mudanza y fije las expectativas. ¿Esperarán sus padres que haga una contribución financiera al hogar? ¿Es más o menos de lo que pagaría viviendo solo? ¿Tienen un cronograma estricto que debe seguir o al que debe adaptarse? ¿Puede cumplir sus normas de manera realista?

Según lo que pidan, es posible que pueda planificar con más antelación. Por ejemplo, si sus padres esperan que pague el alquiler, puede configurar un pago automático para evitar cualquier conflicto y calcular el impacto de esta contribución en sus plazos y objetivos. Es esencial prepararse para estas cosas antes planificando la gran mudanza. Tanto usted como sus padres deben tener claro lo que es posible dada su situación financiera.

Además, una vez que sus seres queridos comprendan su objetivo, quienes tengan el privilegio de contribuir tal vez estén dispuestos a ayudarlo. Este es un enfoque que ayudó a la hija de Rebell a hacer un pago inicial para su apartamento tras un año ahorrando. Por supuesto, empezó muy pronto.

«Ashley sabía que sus familiares le darían un regalo por cada cumpleaños o por cada hito de su vida», me dijo Rebell. «Ella diría: Estoy ahorrando para una casa; por favor, no me compre un regalo. Por favor, contribuya a mi fondo si puede».

Dicho esto, Rebell advierte que nunca dependa demasiado de la ayuda de los demás. Para obtener una verdadera independencia financiera, tiene que ponerse la piel en el juego en todo momento. Al final del día, tiene que poder confiar principalmente en usted mismo.

Consejo profesional: No se limite a compartir sus objetivos con sus padres, compártalos con compañeros, amigos, mentores u otras personas de su vida de confianza que hagan que rinda cuentas.

«Creo que es importante lograr que otras personas apoyen sus objetivos, especialmente su grupo de compañeros», dijo Rebell. «Si sus amigos están acostumbrados a animarlo a salir y gastar dinero, puede que estén dispuestos a ajustar un poco su comportamiento para ayudarlo a cumplir sus objetivos y a ser más comprensivos si necesita rechazarlos. Incluso podría inspirarlos a trabajar en sus propios objetivos».

Aproveche sus prestaciones en el trabajo.

No importa cuál sea su objetivo financiero, asegúrese de aprovechar todo el dinero gratis que pueda recibir de su empleador. Este período de su vida, en el que no es responsable de gestionar los gastos de su hogar, es el momento perfecto para empezar a crear una cartera financiera que le dé rentabilidad a largo plazo.

Por ejemplo, si su empleador ofrece una contrapartida empresarial para contribuir a su cuenta de jubilación, acéptela. Si esa no es una opción, empiece a contribuir a su jubilación a través de una cuenta de jubilación 401 000, Roth IRA, 403 B o cualquier cuenta de jubilación con ventajas fiscales para la que cumpla los requisitos. Puede empezar de a poco y aumentar sus contribuciones a medida que se estabilice financieramente, pero es esencial aprovechar y no dejar dinero gratis sobre la mesa.

«Nos aseguramos de que nuestra hija Ashley contribuía a sus 401 000 libras y ahorrábamos para el pago inicial de su apartamento», dijo Rebell. «No querrá que sus hijos se salten esas cosas para ahorrar más».

Decidir mudarse temporalmente a su casa de adulto puede ayudarlo a mejorar su situación financiera a largo plazo si crea e implementa un plan para aprovechar esa oportunidad.

Para la mayoría de las personas, probablemente sea el único momento en su vida adulta en el que puedan maximizar sus ahorros e inversiones con muy pocas obligaciones financieras. También es un buen momento para darse cuenta de su poder adquisitivo, buscar un trabajo que le proporcione ingresos constantes o buscar otras formas creativas de obtener ingresos consistentes.

«Puede tener un trabajo, también puede tener una actividad secundaria. Puede que aún no tenga familiares a cargo. Cuando es joven y se gana un cheque de pago constante, tiene mucha libertad con ese dinero. Es una ventaja enorme. Muy pocas veces en el futuro tendrá tan poca responsabilidad financiera. Así que, aprovéchelo al máximo».