Cómo sobreviví a una emergencia financiera inesperada

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Cuando era niño en Singapur, lo único de lo que tenía que preocuparme en el dentista eran mis propias molestias. ¿Quién quiere sentarse en una silla resbaladiza de gran tamaño mientras una misteriosa persona enmascarada se mete un millón de herramientas diferentes en la boca? Yo no. Y creo que es razonable decir que esta experiencia haría que la mayoría de la gente se sintiera incómoda.

Aun así, de adulto, hay una causa adicional de ansiedad en el dentista: cuando tenía poco más de 20 años, el dinero es la razón por la que a menudo dudaba en ir allí. Estudié un posgrado en los Estados Unidos sin seguro dental y su única fuente de ingresos era un estipendio de ayudantía. Si bien la mayoría de mis compañeros de clase parecían darse el lujo de recurrir a los planes de salud de sus padres, no fue así para mí. Como estudiante internacional, navegar por un país extranjero por mi cuenta también significaba renunciar a muchas de las comodidades que ofrecían mis compañeros. Atrás quedaron los días en que mi madre me recordaba que debía cuidar mi salud. Si quería que me limpiaran los dientes, tenía que estar dispuesto a pagarlo de mi bolsillo.

Si bien el joven promedio puede salirse con la suya en una limpieza anual sin coste alguno, para alguien en mi situación, esa cifra puede oscilar entre 75 y 200 dólares o más. Si se suman los costes de vida en un área metropolitana como Boston (alquiler, comida, material escolar, transporte), junto con mis malas habilidades de gestión del dinero, el dentista empieza a parecer bastante extravagante.

Sin embargo, lamentablemente, no lo es. Es un servicio de salud esencial. Lo aprendí en la primavera de 2020, cuando empecé a notar algo de sensibilidad en el molar superior izquierdo. El dolor duró tres semanas, tiempo durante el cual no podía soportar hacer gárgaras después de cepillarme los dientes ni beber bebidas frías, incluida agua helada. En consecuencia, significaba que ya no podía disfrutar de una cerveza fría de vez en cuando después de un largo día de trabajo, ni de un vaso de zumo de naranja frío por la mañana. Algunas noches, me despertaba a las 3:00 de la mañana por un dolor punzante en la parte superior de la encía izquierda que afectaba a todo el lado izquierdo de la cara.

Reconocí el dolor punzante como un problema grave. Solo un año antes, me hice mi primera endodoncia y ahora sabía que, si no se trata, podría convertirse en algo mucho peor y mucho más caro. Así que finalmente, y a regañadientes, tres semanas después de que empezara el dolor inicial, di el paso. Cuando terminó mi cita con el dentista, la factura fue, como era de esperar, devastadora:

• 450 dólares para una endodoncia
• 337 dólares por un procedimiento de alargamiento de la corona
• 153 dólares para la acumulación de núcleos
• 629 dólares por la propia corona
• Total: 1569 dólares

Para que se haga una idea más clara de lo que pensaba, viendo esas cifras, he aquí un desglose de mi presupuesto en ese momento:

• Ingresos: 1344 dólares
• Alquiler: 375 dólares
• WiFi: 12,50 dólares
• Servicios públicos: 10 dólares
• Comida: 150 dólares (para dar de comer a dos personas)
• Lentes de contacto: 60 dólares
• Pagos de préstamos estudiantiles: 240 dólares
• Lo que queda: 496,50 dólares

Mi situación no es infrecuente. Si bien a muchos estudiantes internacionales les cuesta encontrar planes de seguro médico que sean asequibles y beneficiosos a la vez, muchos estudiantes estadounidenses de bajos ingresos y clase media luchar también por pagar la atención médica básica. Entonces, ¿qué hice y qué puede hacer si alguna vez se encuentra ante este tipo de situaciones?

Por suerte, mi pareja se describe a sí mismo como entusiasta de las finanzas personales (léase: nerd) y pude pedirle algunos consejos sobre cómo hacer frente a este coste, un consejo que me ayudó a superarlo. Cinco meses después, ese billete de 1569 dólares está muy atrasado y no tengo preocupaciones (por ahora), pero me costó mucho aprender para hacerlo realidad.

Si se encuentra en una situación similar, quiero compartir los tres consejos que aprendí al hacer frente a mi coste inesperado y abrumadoramente alto:

1) Respire hondo e intente adoptar una mentalidad positiva.

En primer lugar, está bien estar conmocionado y estresado. Ahora no es el momento de culparse a sí mismo. Mi primera reacción ante mi factura dental fue darme una paliza por no haber practicado mejores hábitos de ahorro durante el posgrado. Pero la verdad es que no podría haber previsto este coste y nadie debería preguntarse cómo va a pagar los servicios esenciales. Y lo que es más importante, en este momento en particular, adoptar una mentalidad positiva será crucial para que elabore un enfoque estratégico. Tengo suerte de que una pareja, alguien en quien confío, me haya asegurado que las cosas iban a ir bien desde el principio, y solo después de creerlo tuve la claridad mental necesaria para considerar el camino a seguir.

Si puede, le animo encarecidamente a que confíe en alguien en quien confíe, ya sea un familiar, una pareja o un amigo. Incluso si esta persona no puede resolver sus problemas directamente, hablar sobre su estrés puede ayudarlo a entender mejor sus sentimientos y a formarse una perspectiva.

2) Pregúntese si necesita un plan de pago.

Según el tipo de factura a la que se enfrente, pregúntese si tiene que pagar la totalidad por adelantado o si es posible realizar pagos más pequeños con el tiempo. Si bien se siente mejor eliminar el proyecto de ley por completo, he aprendido que tener conocimientos financieros no se trata de estar libre de deudas. Se trata de saber cómo gestionar todos sus gastos, incluso si tiene deudas en el camino. Con el poco dinero que ganaba, todavía tenía que pagar la comida, el transporte y otros gastos importantes que no podía simplemente descuidar. Expliqué mi situación al consultorio dental y le pregunté si podía pagar mi factura en cuotas.

Por suerte, recibieron mi solicitud y me pusieron un plan de pago de cuatro meses. Ahora les debo 393 dólares al mes. No era nada, pero era un número mucho menos abrumador para mí y para mi cuenta bancaria. Además, me ayudó a evitar poner toda la factura en mi tarjeta de crédito. Este paso es especialmente importante porque, a veces, todo lo que tiene que hacer es pedir para obtener lo que necesita.

3) Asume la propiedad de su dinero y conozca sus gastos.

Esta es la parte en la que entra el trabajo duro. Tuviera una factura dental enorme o no, sabía que tenía mucho en lo que trabajar en lo que respecta a mi salud financiera personal. Por lo general, me aseguraba de que mis gastos no negociables estaban cubiertos, como el alquiler, los servicios públicos y la comida, pero después de eso, mis hábitos de gasto se volvieron un poco borrosos y, por lo general, confiaba en la culpa para frenarme cuando era necesario.

Me esforcé para lograr un cambio. Hice una lista de todos mis gastos mensuales con un herramienta de presupuestación en línea eso me ayudó a saber a dónde iba cada dólar que ganaba. Y lo digo en serio. He publicado de todo, desde el alquiler hasta el viaje ocasional en Uber y las compras impulsivas en Amazon. Luego, hice una lista de todos los gastos que necesitaba (y quería) cubrir, incluso aquellos para los que no estaba seguro de tener dinero. Eso significaba ser honesto acerca de lo que quería poder pagar, incluida la posibilidad de pedir comida los días en los que no tuviera tiempo de cocinar o ir de compras.

Lo que al principio fue una debacle se convirtió en una oportunidad para reconocer mi estilo de vida y reflexionar sobre él. Descubrí que ser estable financieramente no se trata solo de gastar en las cosas que necesita y de prohibirse hacer algo divertido. De hecho, como la mayoría de las cosas en la vida, se trata de encontrar un equilibrio entre pagar lo que necesita y lo que le da alegría; se trata de tener el control de su dinero en lugar de tener eso controlar usted. Si bien tuve que limitar el número de veces que me compré una taza grande de té de burbujas, eso no significaba que tuviera que eliminarlo de mi vida por completo. En cambio, he reconocido que el té de burbujas me da alegría y he aprendido a presupuestar alguna taza de vez en cuando con antelación. Al mismo tiempo, ya no me siento culpable por hacer algo que me hace feliz.

Tenga en cuenta que la mejor manera de gestionar un coste inesperado es ahorrar con antelación. Crear mejores hábitos financieros y presupuestar para un fondo de emergencia ahora lo ayudará a prepararse para algo así en el futuro.

Si alguna vez hacer se enfrenta a un gasto aparentemente devastador, simplemente recuerde que una mentalidad tranquila, un plan de pagos manejable y un nuevo sentido de propiedad sobre sus finanzas pueden hacer que saldarlas parezca menos imposible de abordar. Casi tres meses después, sigo teniendo el control de mis finanzas. Y por extraño que parezca, debido a la pandemia, es mi dentista el que aún me debe dos de los cuatro procedimientos que he pagado.

Nota del editor: Las opiniones expresadas aquí tienen únicamente fines informativos generales. Es importante que investigue y analice por su cuenta antes de tomar cualquier decisión financiera. Le recomendamos que hable con un asesor independiente si no está seguro de cómo proceder.