¿Puede darse el lujo de cambiar de profesión?

Annie Paddington/Getty Images

¿Quién no querría una carrera significativa y un mejor equilibrio entre el trabajo y el hogar? Para muchos de nosotros, son las finanzas las que nos impiden hacer un cambio de carrera. Claro, nuestro trabajo actual ha perdido su chispa, pero es estable. Fiable. Fiable. Estable. Nos preocupamos y nos preguntamos: ¿Qué le haría un cambio de carrera a nuestras cuentas bancarias? ¿A nuestra forma de vida? ¿Para nuestra familia? Suponemos que una reinvención importante implicaría un hueco entre los cheques de pago cuando dejáramos nuestro trabajo y pasáramos a un nuevo campo. A veces pensamos (o sabemos) que la carrera que nos encantaría llenaría nuestros días de más significado, pero nos pagaría menos (incluso mucho menos).

Llévese a Steve. Un director de recursos humanos muy respetado en el sector público, que dirige su propio equipo de contratación y gana un salario decente. O Amanda, una profesora de primaria en el centro de la ciudad con 11 años en su haber. O Brandon, una estrella en ascenso de una gran y conocida organización sin fines de lucro. Los que conocen a estas tres personas probablemente habrían calificado sus carreras de exitosas. Pero Steve, Amanda y Brandon dejaron esos trabajos e hicieron una transición a mitad de su carrera.

¿Qué los llevó a abandonar las carreras establecidas, los ingresos estables y la seguridad? Para Steve, era el deseo de encontrar un trabajo significativo. Aunque le iba bien y le gustaba su equipo y su empresa, sentía que sus días de trabajo alternaban entre sentir pasar cada minuto y apagar incendios. Si bien la paga era buena, sentía que su papel no tenía un propósito más profundo. Su corazón no estaba en ello.

Amanda encontró que la parte docente de su trabajo era extremadamente satisfactoria, pero el papeleo la desanimaba y el intento de «enseñar para el examen». Ella señaló: «Solo enseñaba el 30% del tiempo y el resto rellenaba formularios». Poco a poco, su frustración con estos aspectos de su trabajo aumentó y se agotó.

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Brandon dio el salto y dejó su trabajo estable en una organización sin fines de lucro para buscar un mejor equilibrio entre la vida laboral y personal. No tenía intención de cambiar de profesión hasta que una conversación con su hija pequeña le reveló que sentía que él trabajaba demasiado y pasaba muy poco tiempo con ella. Mientras estaba realizando importantes mejoras en la forma de hacer negocios de su organización, las 80 horas a la semana estaban arruinando su vida familiar. Tenía que hacer un cambio.

Al igual que Steve, Amanda y Brandon, a todos nos atrae el cambio de carrera por diferentes razones. Pero para muchos de nosotros, la preocupación por el posible riesgo financiero de un cambio así se convierte en un obstáculo que nunca superamos. Si bien cada situación es diferente, estos son algunos factores a tener en cuenta que pueden ayudar a reducir sus problemas financieros y a hacer que una medida radical parezca más alcanzable.

Intente vivir con sus nuevos ingresos

Si le preocupa que su nuevo trabajo pague menos, compruebe su salario estimado. Calcule lo que espera ganar y vivir de eso de dos a cuatro meses. Mejor aún, en vivo menos de lo que espera ganar. Esto le dará una imagen realista de cómo sería la vida, desde el punto de vista de los ingresos, en su nueva carrera. Para empezar, revise su presupuesto para ver a dónde van sus ingresos actuales. Si aún no tiene un presupuesto, eche un vistazo a los últimos seis meses de las facturas de sus tarjetas de crédito, chequera y tarjetas de débito para ver dónde ha estado gastando. Una vez que tenga un presupuesto, revise sus gastos, tanto fijos como discrecionales, para ver dónde puede recortar. ¿Cuánto debería reducir? Eso depende del tamaño previsto de su reducción de ingresos. Si su nueva carrera le pagara el 90% de lo que gana en su trabajo actual, entonces probablemente pueda gestionar la transición reduciendo lo que gasta en comida, cancelando su servicio de televisión por cable o renunciando a comer fuera. Si su nueva carrera se traduce en un recorte salarial considerable, tendrá que ser más agresivo. Analice sus principales categorías de gastos para identificar las oportunidades de ahorro. ¿Hay opciones de vivienda más asequibles en su zona? ¿Puede reducir sus gastos de viaje utilizando el transporte público? Si bien puede que se muestre reacio a tomar medidas tan drásticas para un experimento, utilice este período para explorar alternativas y evaluar el impacto de los cambios. Digamos que quiere reducir el tamaño de su casa para reducir su pago mensual. ¿Qué tan factible es encontrar viviendas más baratas en su zona? Si el mercado inmobiliario en el que vive está a la baja, podría ser difícil salir de su casa actual.

Cuando Amanda planeó dejar su trabajo como profesora, sabía que pasar a trabajar a tiempo parcial en una organización sin fines de lucro implicaría una reducción de aproximadamente 30 000 dólares en su salario, según una reunión exploratoria que había mantenido con el líder de la organización. Amanda estaba embarazada, pero tenía previsto volver a trabajar a tiempo parcial inmediatamente después del nacimiento de su hija. Sin embargo, las complicaciones durante su embarazo la obligaron a permanecer un período prolongado de reposo estricto en cama. Sus prestaciones de enseñanza no cubrían una discapacidad de corta duración. No podía trabajar, no ganaba ingresos. «Esta prueba accidental fue dura y tuvimos que cuidar cada centavo… pero nos demostró que podría hacerlo con menos dinero», informó. Aunque Amanda no eligió el momento ni la duración de su prueba, puede planificar una reducción intencional del presupuesto durante un período determinado para hacerse una idea realista de cómo sería la vida si ganara menos.

Al final del juicio, revise su presupuesto o sus estados de cuenta bancarios para ver cómo le fue. ¿Cuál fue el impacto resultante en lo que ha ahorrado y en lo que debe? ¿Cómo se sintió? ¿Está dispuesto a que esos recortes sean más permanentes? Aproveche esta oportunidad para analizar sus gastos y ver si hay gastos adicionales, como las membresías de Netflix y Amazon Prime, que puedan eliminarse.

Cree un fondo de emergencia

¿Y si ocurre algo inesperado en su nueva carrera? ¿O qué pasa si no puede vender su casa? Crear o ampliar un fondo de emergencia existente ayudará a aliviar el estrés y la preocupación de empezar una nueva carrera. Una buena regla general es tener ahorrados de tres a seis meses de gastos de manutención. Si bien este consejo es algo habitual entre los asesores financieros, apunte al extremo superior de ese espectro para darle un respiro, en caso de que su transición no vaya según lo previsto. Cuanto más colchón financiero tenga, más tiempo podrá tardar en encontrar otro trabajo si llega a eso.

¿Cómo puede crear un fondo de emergencia? Para empezar, puede destinar su declaración de impuestos sobre la renta o su bonificación anual. Al probar su nuevo salario, coja los dólares mensuales que ha reducido de sus gastos como parte de su experimento y añádalos a su fondo de emergencia. O prolongue su período de prueba y elija vivir de forma frugal durante un período más largo para poder ahorrar más dinero. Steve y su esposa eligieron esa opción para ahorrar dinero antes de que regresara al posgrado. Además de las medidas de ahorro habituales, vendieron uno de sus coches y compartieron otro entre ellos. Esto no solo eliminó el pago mensual del coche, sino que también redujo lo que gastaban en gasolina, seguro y mantenimiento. Su aventura hacia una vida frugal puede parecerse a la de Steve o puede reducir los costes en otro lugar. Si conduce un vehículo con una cuota mensual alta, ¿puede cambiarlo por algo más barato? ¿Puede limitar los gastos discrecionales (café, suscripciones, membresías)? ¿Puede pensar de forma innovadora y considerar formas de gran alcance en las que podría ahorrar dinero? Tal vez podría adoptar un armario minimalista, con unas cuantas prendas esenciales, intercambiables y fáciles de cuidar. Hacerlo le permitiría reducir su asignación de ropa y reducir sus facturas de tintorería.

Por supuesto, vivir de forma frugal requiere mucha motivación. Suena espantoso. Puede resultar espantoso. Centrándose en por qué Está haciendo estos recortes puede ayudar. Está escatimando para tener la carrera que desea en lugar de un trabajo que simplemente pague las cuentas. Aproveche su sistema de apoyo para obtener ideas para ahorrar y salir adelante. Y asegúrese de recompensarse de vez en cuando. Celebre sus éxitos. Por cada 1000 dólares ahorrados en su fondo de emergencia, regálese algo bueno (pero razonable), como cenar fuera.

Evalúe la tolerancia al riesgo de su hogar

¿Qué opina del riesgo? ¿Qué opina su cónyuge al respecto? La tolerancia de cada persona al riesgo es diferente. Llévese a Brandon. Se considera reacio al riesgo, así que cuando pasó del liderazgo de una organización sin fines de lucro a crear su propio negocio, lo hizo con cautela. Construyó su cojín de emergencia sacando a su hija de la guardería y manteniéndola en casa con él. Una vez que lanzó su negocio, siguió mitigando el riesgo siendo extremadamente selectivo en cuanto a los clientes que contrataba. Para ofrecer un nivel de seguridad laboral e ingresos predecibles, Brandon solo contrató a organizaciones que le permitían gestionar sus conferencias durante dos o más años. Del mismo modo, Margaret, madre soltera de dos hijos que admite que es reacia al riesgo, no hizo la transición de profesora universitaria permanente a consultora de recursos humanos hasta que encontró un trabajo con el salario que necesitaba. Si el dinero no hubiera estado bien, no habría hecho la jugada. Conocía su presupuesto y su tolerancia al riesgo; no tenía el salario de su pareja ni el seguro médico al que recurrir. No estaba dispuesta a comprometerse ni a poner a su familia en una mala situación solo para hacer el cambio.

Evaluar qué tan cómodo se siente con el riesgo le ayudará a ver qué opciones son buenas para usted y cuáles debe dejar sobre la mesa. Cuantifique su nivel de tolerancia al riesgo realizando una de las muchas autoevaluaciones que puede encontrar en Internet, como la cuestionario de tolerancia al riesgo financiero desarrollado por Ruth Lytton de Virginia Tech y John Grable de la Universidad de Georgia. Si su tolerancia al riesgo es bastante baja, pero el cambio de carrera que propone reduce sus ingresos un 75%, probablemente querrá replantearse su elección. Por otro lado, si un cuestionario sugiere que tiene una alta tolerancia al riesgo, una reducción drástica del salario puede no ser un elemento disuasorio para usted.

Cree un plan de respaldo

Saber lo que opina del riesgo también le dará una idea de lo sólido que debe ser su plan de respaldo. Si es muy cauteloso con los cambios, reduzca su estrés desarrollando un plan B (y C y D, si es necesario). Tome toda la reflexión e imaginación que hizo para llegar a donde está y úsela para considerar lo que podría hacer si su nuevo trabajo no funciona. Steve, Amanda y Brandon tenían todos cónyuges que trabajaban y cuyos ingresos les proporcionaban una red de seguridad durante sus transiciones profesionales. Más allá de eso, los tres señalaron que sus familiares lejanos les habían ofrecido ayuda financiera si era necesaria. Más allá del dinero, Steve, Amanda y Brandon mantuvieron sus relaciones con sus colegas en sus lugares de trabajo e industrias anteriores. Saber que existían y que podían aprovecharse en caso de que tuvieran que volver a su antiguo campo les dio cierta tranquilidad.

Además de mantener vínculos con antiguos colegas de su red, manténgase al tanto de lo que sucede en su antiguo sector. Si abandona el campo de los préstamos hipotecarios, manténgase al día con las normas y políticas que rigen esa área. O si deja un sector que exige un certificado (como un contador público certificado), conserve todas las licencias o credenciales hasta que se afiance en su nueva carrera. Mitigará el estrés y el riesgo durante la transición y tendrá más oportunidades de volver a su antiguo sector si lo necesita.

Gestione las expectativas

Póngase en contacto con sus familiares para hablar sobre las implicaciones de su cambio en sus vidas. Estas conversaciones deberían centrarse en los ajustes de horario, las variaciones de ingresos y los hábitos de gasto que harán que la transición sea un éxito. Fijarse expectativas sobre cómo será su nueva vida, especialmente desde el punto de vista financiero, dejará menos margen para sorpresas y decepciones una vez que cambien los niveles de ingresos. Steve, Amanda y Brandon tuvieron múltiples conversaciones con sus cónyuges a lo largo del tiempo antes de que cambiaran de profesión. Amanda y su esposo estaban acostumbrados a cenar fuera varias veces a la semana cuando ella trabajaba como profesora. Así que hablaron de los gastos discrecionales que eliminarían (comer fuera) para vivir de la reducción de los ingresos que su transición profesional implicaría. Cuando cambió de trabajo y salir a cenar se convirtió en una delicia poco común en lugar de algo habitual, tuvo que acostumbrarse, pero a nadie lo pillaron desprevenido.

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El cambio de carrera de Steve requirió diferentes etapas de establecimiento y gestión de las expectativas con su esposa, ya que su transición se produjo en dos fases que tuvieron lugar a lo largo de cuatro años. Primero pasó de director de recursos humanos a profesor universitario, lo que supuso una reducción de ingresos de 15 000 dólares al año. Tras ocupar ese trabajo durante un año y medio, regresó a la escuela de posgrado a tiempo completo, sin un ingreso estable durante tres años. Steve y su esposa deliberaron durante todo un año antes de que pasara a la fase de estudiante no remunerado de su cambio de carrera. «Si bien tiramos los dados desde el punto de vista financiero, llegamos a ese punto de común acuerdo», señala Steve. «Sabíamos en lo que nos estábamos metiendo». Para evaluar su situación, Steve y su esposa analizaron los precios del alquiler de apartamentos y los datos sobre el coste de la vida de las ciudades en las que solicitó el posgrado. También analizaron los datos de empleo en esas ciudades para evaluar las posibilidades de su esposa de encontrar trabajo si se mudaran allí. Toda esta investigación y debate dieron sus frutos, ya que descubrieron que estaban dispuestos y eran capaces de vivir de forma frugal en un puñado de las ciudades en las que presentó su solicitud.

Las implicaciones financieras de un cambio de carrera pesan mucho en la mente de cualquiera que esté pensando en hacer algo diferente. Tendrá que pensar un poco en profundidad, mantener algunas conversaciones difíciles y hacer algunos cambios en su estilo de vida. Pero pasar a una profesión que lo haga feliz al levantarse e ir a trabajar todos los días le ayudará a recordar que sus sacrificios a corto plazo están al servicio de sus objetivos a largo plazo. Su transición no se producirá de la noche a la mañana ni llegará sin obstáculos, pero no pierda la esperanza. Se puede hacer.