Para aumentar los ahorros, vincúlelos a los juegos de azar
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Por poco probable que parezca, el juego puede ayudar a la gente a ahorrar. Peter Tufano de la Escuela de Negocios de Harvard y Tim Flacke del Doorways to Dreams Fund ha puesto a prueba un programa con ocho cooperativas de ahorro y crédito de Michigan que convierte las cuentas de ahorro en un juego. Cuanta más gente se esconda, mayores serán sus posibilidades de ganar pequeños premios en metálico cada mes. Al final del año, el titular de una cuenta recibe 100 000$. En 2009, el primer año de esta prueba (llamada Guardar para ganar), 12 000 personas abrieron cuentas y ahorraron unos 7 millones de dólares.
Tufano sigue estudiando los resultados, pero cree que los 7 millones de dólares —lo que supone una media de 583 dólares por persona— representan los ahorros de personas que, de otro modo, habrían ahorrado menos, si es que hubieran ahorrado algo. Dice que también está analizando de cerca «para asegurarse de que las cuentas no den lugar a nuevos comportamientos de juego».
Entre las personas que se apuntaron a descuentos vinculados a premios…
El 55% no tenía un plan de ahorro regular, lo que sugiere que el programa atrajo a nuevos ahorradores
El 59% eran jugadores de lotería, pero no solían ser jugadores tradicionales
El 64% nunca había utilizado certificados de depósito antes pero las probé después de abrir sus cuentas, lo que sugiere que estas cuentas eduquen a los consumidores sobre las vías de ahorro
¿Veremos pronto programas similares en los EE. UU.? Ahora mismo, no está claro. El concepto de ahorro vinculado a la lotería se ha visto obstaculizado en los EE. UU. por las leyes que prohíben a los bancos ofrecer productos como este. Eso a pesar de que el enfoque se remonta al menos a 300 años hasta programas de otros países, señala Tufano. Las cuentas que ofrecen tipos de interés más bajos a cambio de oportunidades de ganar premios o dinero en efectivo están bien establecidas en Gran Bretaña y en muchos países en desarrollo, y los estudios sugieren que han mejorado el ahorro.
Las personas ahorran más cuando sus bancos las recompensan con la oportunidad de ganar premios en metálico.
Tufano ha hablado con cooperativas de ahorro y crédito y legisladores de fuera de Michigan que están viendo el piloto con interés, especialmente dado que los jugadores de la lotería se concentran en los hogares de bajos ingresos, los que tienen más dificultades para ahorrar. «El hogar estadounidense promedio gasta 500 dólares al año en billetes de lotería», afirma. «Como sociedad, nos entusiasman mucho las loterías, así que deberíamos contentarnos con las loterías en las que la gente ahorra dinero».
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