La nueva crisis de los costes de la salud

Tras más de ocho años de relativa estabilidad, los costes de la salud empresarial vuelven a dispararse a tasas de dos dígitos. Antes de detener a los sospechosos de siempre: hospitales y médicos (menos culpables aquí que en anteriores oleadas), compañías farmacéuticas (que hacen lo que les pedimos que hagan, es decir, innovan de manera brillante) y sus propios empleados (de hecho, utilizan sus prestaciones), mírese detenidamente al espejo. Porque es su culpa.

Los líderes corporativos han dejado de mirar la bola de los costes de la salud. Han optado por productos de atención gestionada sin «gestión», como los planes abiertos de organizaciones de proveedores preferentes (PPO). Han acumulado beneficios farmacéuticos. Han permitido reducir la participación del paciente en los gastos médicos. Y no han respondido con decisión a los ataques políticos contra la legitimidad de la contención de los costes de salud. Ahora estos líderes están cosechando lo que han sembrado: una nueva y prematura ronda de inflación de costes.

Diseñados correctamente, los planes de salud deberían distribuir el riesgo del empleador de gastos futuros de manera equitativa entre los hospitales, los médicos, las empresas y los empleados. Pero en los últimos años, gran parte de ese riesgo se ha ido acumulando en las puertas de la empresa. Gracias a la legislación de «protección de los proveedores» y a los mandatos de cobertura, los planes de salud no suelen cuestionar la necesidad médica de los servicios de salud. Y dado que los métodos de pago orientados a la conservación, como la capitación, no han tenido éxito, los médicos y los hospitales siguen ganando más haciendo más, sin que nadie lo cuestione. Además, muchas técnicas de gestión de costes en las que se basan los planes de salud, como la revisión de la utilización, en realidad cuestan más a las aseguradoras administrarlas de lo que ahorran en gastos de atención. Por último, los proveedores de atención médica ya no temen las represalias de los planes de salud y están menos dispuestos a ofrecerles descuentos. Al carecer de las herramientas para contener los gastos, muchos planes de salud son canales para reducir los costes de salud sin control.

Los costes sanitarios corporativos seguirán aumentando hasta que los ejecutivos hagan lo siguiente para reestructurar sus prestaciones de salud.

Elija planes que generen el máximo valor para los empleados. Algunos planes de salud gastan mucho más en gastos generales que otros. Los empleadores tienen que analizar detenidamente las estructuras de costes de los planes de la competencia y elegir los que ofrezcan más rentabilidad. Muchos planes, por ejemplo, simplifican sus costes digitalizando sus sistemas de gestión en papel, poniendo las funciones de servicio de atención al cliente en la Web y ofreciendo herramientas en línea para ayudar a los pacientes a encontrar médicos y hospitales de alta calidad. Al reducir sus costes administrativos, estos planes pueden funcionar de manera más eficiente y destinar más fondos a la atención de los pacientes; los empleadores deberían recompensarlos por estas acciones con sus negocios.

Opte por la calidad. ¿Sabía que puede haber una diferencia de hasta cinco veces en las tasas de mortalidad de los pacientes que se someten a ciertos tipos de cirugía, según el hospital que realice la operación? A largo plazo, una atención de calidad cuesta mucho menos que una atención mediocre. Ayudar a los empleados a elegir los mejores hospitales y médicos le permitirá ahorrar dinero. Y si sus empleados no se sienten cómodos al confiar en sus planes de salud para sugerir cuidadores, indíqueles Leapfrog, una iniciativa empresarial que ayuda a los pacientes a encontrar la mejor atención médica en sus comunidades.

Haga que los empleados paguen más. A pesar de la retórica, la participación del consumidor en la carga de los costos de salud del país ha disminuido de manera constante en los últimos 20 años. Incluso durante la «revolución» de los cuidados gestionados, muchos empleadores alentaron a los empleados a cambiarse a las HMO reduciendo o incluso eliminando los requisitos de participación en los costes. Además, la estructura de los costes compartidos (deducibles, coseguro, responsabilidad máxima anual) no ha cambiado sustancialmente en 30 años. A los empleados no les gustará, pero los empleadores deben aumentar la participación de los trabajadores en los gastos de salud y centrarse en áreas de alta discreción, como los medicamentos con receta, los exámenes de laboratorio y radiología y la cirugía. Los pacientes que aporten parte de su propio dinero tomarán decisiones más reflexivas con respecto a su atención y desafiarán a sus médicos a defender las decisiones que tomen.

Pasar a un enfoque de contribución definida. En lugar de simplemente dar derecho a los empleados a una larga lista de servicios cubiertos, reestructure sus prestaciones de salud siguiendo la línea de su prestación de pensión: financie las prestaciones, pero delegue las opciones de planes y servicios a los empleados. Un plan de contribuciones definidas reforzará el movimiento de consumidores en el cuidado de la salud y reducirá el papel del «dinero de otras personas» (en otras palabras, su dinero) en la inflación de los costes de salud. Dos advertencias: en primer lugar, los empleadores deben estar dispuestos a encontrar formas de sumar el poder adquisitivo de sus trabajadores. De esa forma, se mantendrán los precios con descuento aplicables a las políticas de grupo. En segundo lugar, será necesario cambiar las leyes tributarias vigentes para que los empleados no paguen impuestos por la contribución en efectivo del empleador a su cobertura de salud.

Los costes de la salud no son una fuerza de la naturaleza. Son exquisitamente sensibles a las presiones políticas y económicas. Si la actual desaceleración económica continúa, es posible que los empleadores tengan que elegir una vez más, como hicieron en las décadas de 1970 y 1980, entre la inversión de capital en el crecimiento de sus negocios y los costes de las prestaciones de salud para sus empleados. Una vigilancia renovada y un nuevo enfoque para empoderar a los empleados como consumidores responsables de los servicios de salud son fundamentales para evitar un nuevo aumento de los costes de salud.