La casa de 300 dólares: el desafío financiero

Nota del editor: Este post forma parte de una serie ocasional sobre la idea de Vijay Govindarajan y Christian Sarkar de crear una solución de vivienda escalable para los pobres del mundo. Cada post analizará el desafío desde una perspectiva diferente, incluidos el diseño, la tecnología, la planificación urbana y más. Hoy, David A. Smith analiza los desafíos financieros de la vivienda asequible.

La casa de 300 dólares:

• El desafío
• El desafío financiero
• El desafío del diseño
• El desafío energético
• El desafío de la cocreación
• El desafío del marketing
• El desafío corporativo
• El desafío de la sostenibilidad
• El desafío urbano

«Si un problema no se puede resolver, amplíelo». — Dwight D. Eisenhower

Imagínese mi sorpresa cuando Vijay Govindarajan publicó La casa de 300 dólares: ¿un laboratorio práctico para la innovación inversa? haciendo referencia a mi artículo de Harvard International Review, Albergar a los pobres del mundo, las cuatro funciones esenciales del gobierno. Con la explosión de interés e ideas que generó su publicación (le animo a que lea los comentarios de su publicación), envié a Vijay y Christian un correo electrónico presentándoles mi organización sin fines de lucro, la Instituto de Vivienda Asequible, y combinar nuestros conocimientos con los suyos y los de otras personas que se unen al esfuerzo a través de www.300house.com.

Superar el desafío de los barrios marginales es el mayor problema mundial del próximo cuarto de siglo, porque la ecología de los barrios marginales y la ecología de las ciudades están relacionadas. No podemos tener una economía mundial sana sin ciudades sanas y no podemos tener ciudades sanas sin abordar los barrios marginales.

En AHI, los barrios marginales son nuestra clase de activos. Trabajamos como una especie de microcervecería de banca de inversión en nombre de entidades que mejoran los barrios marginales en India, Colombia, Sudáfrica y otros lugares. Buscamos cambiar la ecosistema de financiación de la vivienda cambiando ambos barrios marginales de un abrumador problema urbano a activos financieros que son:

• Paraísos que crean riqueza para las personas que viven en ellos.
• Barrios que generan ingresos para sus ciudades.

Nuestro impacto se siente cuando los habitantes individuales de los barrios marginales tienen una mayor capacidad para mejorar su propia situación de vivienda mediante un mayor compromiso con el gobierno y Misión Entidades emprendedoras (MEEs), un concepto detallado en nuestro estudio entre Estados Unidos y el Reino Unido (256 páginas; gratis bajo petición) esa es una definición más precisa y útil que la de empresa social.

Vijay tiene razón acerca de los barrios marginales como laboratorio para innovación inversa a través de la Cámara de 300 dólares, pero desde el punto de vista financiero se necesitará algo más que dejar caer una caja de bajo coste desde lo alto, porque:

La ocupación de terrenos urbanos es «bueno desde el punto de vista del dinero». En las ciudades, el derecho a ocupar terrenos cuesta dinero: dinero de protección para una banda, un jefe o un jefe de barrio; alquiler o compra de terrenos.
La densidad de las ciudades perjudica a la infraestructura. Todos los días, los habitantes de los barrios marginales tienen que traer agua; tienen que expulsar los residuos sanitarios. En el medio, sus hogares necesitan calefacción, cocina y electricidad. Esto requiere una red de infraestructura urbana o una red de cadenas de valor (pública o privada, formal o informal) que cuesta dinero y expandir esa red cuesta dinero no recuperable, normalmente del gobierno.
El precio de los terrenos urbanos sube a medida que la economía crece. Los terrenos urbanos se utilizan para cultivar personas y puestos de trabajo, por lo que el precio de su ubicación sube directamente con la producción económica. A medida que una ciudad crece, los barrios marginales que pueden pasarse por alto en una fase periurbana se convierten en terrenos tan valiosos que los desarrolladores piensan que vale la pena arriesgarse al enorme precio económico y político de intentar obligar a los habitantes de los barrios marginales a trasladarse.

Los barrios marginales son una fase, un subproducto transitorio de la rápida urbanización, en la que la inversión privada individual informal ha superado la capacidad de la ciudad para arreglárselas. Esto ha sido así desde los primeros barrios marginales de Roma y Ostia, pasando por el Londres de la Restauración, los barrios prerrevolucionarios de París, el Lower East Side de Nueva York y el Favelas de São Paulo, La Kibera de Nairobi, o Dharavi de Bombay.

Los barrios marginales nunca desaparecen por muchas viviendas nuevas y asequibles que construyamos; en cambio, hay que formalizarlas in situ, una casa o una manzana a la vez. Si simplemente abaratamos las unidades de vivienda a través de una agencia externa, la mayoría de las ganancias económicas las obtendrán otros, en forma de peajes sobre el derecho de los pobres a vivir en cuclillas, y eso no beneficiará demasiado a los pobres.

Aquí es donde la Cámara de 300 dólares, bien concebida, podría ser un gran avance: puede convertirse explícitamente en un modelo de mejora de barrios marginales y asentamientos informales en el que los ocupantes y la comunidad participen activamente en su creación. Estos serían buenos principios de encuadre:

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La casa de 300 dólares

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• Bajo coste, la cifra de 300 dólares es en gran medida arbitraria, pero es un medio útil de anclar las expectativas.
• De construcción propia o superable, porque eso reduce los costes y contribuye a reducir la posibilidad de que la corrupción capte la ayuda de los donantes.
• De baja tecnología, porque queremos que los propios habitantes de los barrios marginales construyan, mejoren o amplíen sus casas, ya que esto les generará ingresos y reducirá el riesgo de que los propietarios y los que buscan rentas capten valor.
• Materiales locales, preferiblemente los que se puedan encontrar o comprar a un precio muy bajo (por ejemplo, cemento, mampostería, bambú).
• Más ecológico de lo que se construiría de otro modo, porque la ecología doméstica (el agua, el saneamiento e incluso la calidad del aire causada por contaminantes como las estufas de parafina o queroseno) incuba a los adultos del futuro (es decir, a los niños).
• Replicable, ya que los barrios marginales proliferan más rápido que la capacidad de cualquier gobierno o sector formal para arreglárselas.

Cada Cámara de 300 dólares puede ser un punto de cambio en el que la alta tecnología se una a los esfuerzos de construcción de baja tecnología y bajo coste en armonía con los cambios del ecosistema financiero y político. De hecho, esta fusión es inherente al sketch que VG y Christian usaron para presentar la casa (izquierda).

Si pudiéramos llegar a la Cámara de 300 dólares, digamos por un coste reembolsable en 4 años con pagos mensuales del 35% del ingreso medio de los hogares &38212; entonces tenemos una aplicación increíble que se puede utilizar junto con una mejora de la seguridad de la tenencia de la tierra y una innovadora financiación de préstamos hipotecarios como paquete de soluciones para los gobiernos municipales acosados.

Esto requerirá estrategias convergentes desde múltiples direcciones, entre ellas:

• Construcción
• Tenencia de la tierra y formalización de la tierra
• Infraestructura urbana
• Gobernanza municipal e inclusiva
• Finanzas y banca inclusiva
• Política y subsidio eficiente (incluida la zonificación, el uso del suelo y la zonificación inclusiva).

La casa de 300 dólares la entregará una cadena de valor híbrida del tipo descrito por De Ashoka Bill Drayton y Valeria Budinich en su artículo reciente de HBR (pdf) — No es de extrañar, ya que en AHI hemos estado trabajando con Ashoka en una visión similar en Colombia. La Casa de 300 dólares no desplazará ni competirá con la nanocasa totalmente nueva, ¡qué bien! — y será tremendamente difícil de cooptar o capturar, ¡mejor!

Un disruptivo por excelencia innovación inversa(pdf), la Cámara de 300 dólares necesitará una comunidad en red de expertos mundiales que incluso ahora se está formando. Ofrecerá estrategias para que las grandes empresas apliquen su experiencia a los problemas auténticos del sur global. Aprovechará las oportunidades de voluntariado, proporcionará una ventana de innovación, podría crear nuevas cadenas de valor híbridas para vender productos de mejoras para el hogar a millones de nuevos clientes y abordará el mayor e intratable problema del mundo. Únase a nosotros, en www.300house.com.

David A. Smith es el fundador del Instituto de Vivienda Asequible.