Aproveche al máximo su nuevo puesto horario

La cruel ironía de las recesiones económicas es su tendencia a afectar desproporcionadamente a las poblaciones menos preparadas para soportarlas. La recesión provocada por la actual pandemia de la COVID-19 no es diferente.

UN Informe de 2020 de la Brookings Institution muestra que las personas de entre 16 y 29 años representan menos de una cuarta parte de la fuerza laboral, pero representan un tercio del aumento de la tasa de desempleo durante el primer trimestre de este año, lo que significa que los jóvenes tenían más probabilidades de ser despedidos que los trabajadores de más edad en casi todos los sectores.

Una vieja máxima podría ayudar a explicar por qué: «Última persona en entrar, primera persona en salir». Cuando las empresas de repente necesitan reducir costes reduciendo sus filas, los trabajadores con menos experiencia suelen ser tratados como los más prescindibles. Por discutible que sea esa lógica, los efectos son muy claros: los jóvenes están abandonando sus trayectorias profesionales y se enfrentan a perspectivas laborales y económicas drásticamente diferentes de las que esperaban hace solo un año.

Si era un trabajador asalariado antes de la pandemia y ahora busca empleo en una economía debilitada, puede que descubra que es un poco más fácil conseguir trabajos por hora ahora mismo. Aunque esto puede resultar desalentador para aquellos de ustedes que buscan unos ingresos más estables, no tiene por qué serlo. Como asesor financiero durante más de 10 años en el Área de la Bahía y profesor de finanzas personales en la Extensión de la Universidad de California en Berkeley, he trabajado con muchas personas en situaciones similares (incluido yo) que se han recuperado.

Si sabe qué medidas tomar, no tiene que perder terreno financiero como trabajador por hora recién acuñado.

Espero lo mejor, planifique para lo peor, presupuesto para todos.

Una ventaja del empleo por horas es la posibilidad de ser más flexible con su horario. Disfrute de esa nueva libertad, pero no pierda la noción del tiempo. Ya sea que eventualmente quiera volver a un puesto asalariado o ascender en su nuevo puesto por hora, siempre hay formas de seguir adelante.

Fíjese metas profesionales y cree un calendario que le ayude a lograrlas. Sea realista: ese plazo podría abarcar de tres meses a dos años. Por ejemplo, si planea volver a un puesto asalariado, solicite tres trabajos a la semana. Si quiere seguir con el trabajo de una hora, averigüe lo que se necesita para pasar a un puesto directivo. De cualquier manera, anote su plan. La investigación muestra tiene un 42% más de probabilidades de lograr lo que documenta.

Como parte de su plan, cree un presupuesto que pueda sostenerlo en caso de que un rayo caiga dos veces. Empiece por ahorrar en un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de sus gastos. Y aunque el dinero escasee ahora mismo, no deje de contabilizar los pagos de la deuda. Como mínimo, haga los pagos mínimos mientras trabaja hasta una situación financiera en la que pueda pagar la cantidad normal.

Investigue el pago de horas extras.

Quizás una ventaja aún mayor de trabajar por horas sea la posibilidad de ganarse el pago de horas extras cuando trabaja más de un número específico de horas a la semana. Aunque las empresas y los estados tienen políticas diferentes, la ley federal exige que a los empleados que trabajan más de 40 horas en una semana determinada se les pague 1,5 veces su salario normal, y eso es como mínimo.

Las empresas con ventas anuales superiores a 500 000$, las empresas que practican cualquier tipo de comercio interestatal y las empresas de salud, educación o creadas por el gobierno deben cumplir con esta ley, conocida como Ley de Normas Laborales Justas (FLSA). A principios de 2020, la FLSA se actualizó para hacer 1,3 millones de trabajadores más que cumplen los requisitos para el pago de horas extras.

Los empleados asalariados no suelen estar obligados a hacer horas extras, pero los trabajadores que trabajan por hora pueden beneficiarse económicamente dedicando horas extra. Para calcular cuánto ganaría trabajando horas extras, siga esta fórmula:

(Tasa salarial normal x 40 horas = pago normal) + (tasa salarial normal x 1,5 x horas extra trabajadas = pago de horas extras) = Ganancia total de la semana

Por ejemplo, si gana 20 dólares la hora y trabaja 10 horas extras, ganaría sus 800 dólares habituales más 300 dólares adicionales por sus horas extras, lo que haría que su ingreso total fuera de 1100 dólares esa semana (antes de impuestos). En comparación, un trabajador asalariado que gane 50 000 dólares al año ganaría unos 962 dólares en el mismo período de tiempo.

Todo esto para decir que preste atención a sus opciones de horas extras. Según un análisis de los datos de la hoja de horarios de TSheets registrado en los últimos seis años, menos de un tercio de los empleados hacen horas extras en los campos en los que los horarios flexibles son más frecuentes. Esto deja dinero de sobra sobre la mesa para que los nuevos empleados ambiciosos se lleven algo de dinero extra si están dispuestos a invertir horas.

Cuando tenía derecho a la paga de OT, me pareció motivador trabajar más horas cuando tenía un objetivo específico en mente para conseguir el dinero extra. Puede probar la misma estrategia para esforzarse. Tal vez le vendría bien el dinero extra para crear su fondo de emergencia. Si se encuentra en EE. UU., puede destinarlo a su IRA u otra cuenta de jubilación con ventajas fiscales.

Asegúrese de comprobar los límites de horas extras y de trabajar con su jefe para determinar la mejor manera de incluirlas en su agenda.

Establezca un plan de jubilación.

En 2019, el Ley de creación de todas las comunidades para mejorar la jubilación (SECURE) se convirtió en ley para ayudar a los estadounidenses a ahorrar más para la jubilación. Aunque tiene muchas otras disposiciones, la Ley SECURE hace que los empleados a largo plazo y a tiempo parcial puedan optar a los planes 401 (k).

Por desgracia, no tendrá ningún impacto hasta después de 2023. Sin embargo, no utilice esto como excusa para descuidar sus objetivos de ahorro para la jubilación hasta entonces. Para asegurarse de que puede jubilarse cuando quiera, estudie lo que se necesita para acceder al programa 401 (k) de una empresa.

Si, como contratista o autónomo, no tiene derecho a una 401 (k), puede crear un plan de jubilación por su cuenta. Cuentas de jubilación individuales (IRA) tener límites de contribución más bajos, pero las personas solteras que no tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador pueden hacerles contribuciones deducibles de impuestos independientemente de sus ingresos.

Contribuir a una IRA tradicional al principio de su carrera le da más tiempo para que el dinero se acumule y crezca. Para ilustrar la importancia de empezar pronto, una contribución de 5000 dólares hoy se convertirá en 50 000 dólares en 30 años (suponiendo una tasa de crecimiento media del 8% anual). Sin embargo, si empieza a contribuir cinco años después, tendría que ahorrar 7 500$ (o un 50% más) para tener 50 000$ en las mismas condiciones.

Si trabaja en Europa, hay varias opciones para crear un plan de jubilación. Como era de esperar, difieren según el país. Por lo general, puede elegir entre una pensión estatal estándar, un plan patrocinado por el empleador o un plan de pensión complementario que contrataría por su cuenta. La pensión estatal estándar se recomienda a menudo, ya que es más regulado que los planes complementarios. Sin embargo, una encuesta de 2018 reveló que El 27% de los ciudadanos europeos de 25 a 59 años han abierto planes complementarios.

Para ayudar a satisfacer esta demanda, la Comisión Europea propuso un Producto paneuropeo de pensiones personales (PEPP) que permitiría a las personas contribuir a las cuentas personales de jubilación que se acumulen a largo plazo, sin penalización si se retiran anticipadamente. Cada país decidirá si añade PEPP a sus ofertas de jubilación. Se espera que Irlanda, por ejemplo, adoptarlo en 2021. Mientras los responsables políticos europeos intentan pasar de las pensiones públicas a las privadas, los planes de jubilación patrocinados por el empleador siguen siendo la norma.

Ahorre para los gastos médicos.

En los Estados Unidos, el Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) exige que las empresas con 50 o más empleados subvencionen el seguro médico para cualquier persona que trabaje más de 30 horas a la semana. Por desgracia, algunas empresas eludieron esta regla al limitar a los empleados que trabajan por hora a trabajar más de 29 horas a la semana o al limitar el número de empleados a 49. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, solo el 23% de los trabajadores a tiempo parcial tenían acceso a las prestaciones médicas de sus empleadores en marzo de 2020.

Sin la ayuda de su empleador, es importante ahorrar de forma proactiva para los gastos médicos e investigar sus opciones de seguro a través de HealthCare.gov. Las pólizas disponibles varían de un estado a otro y la mejor para usted dependerá de su situación actual.

Tenga en cuenta sus posibles necesidades médicas y los costes anuales para elegir la mejor opción. Si lo han despedido recientemente, busque un plan con una amplia cobertura de atención médica (incluidos oftalmológicos y dentales), un desembolso máximo anual de bolsillo y primas mensuales razonables.

Su prima mensual (o el importe que pague por el seguro) dependerá de sus ingresos y del tipo de cobertura. Para una persona soltera que gane 40 000 dólares al año, por ejemplo, las primas pueden oscilar entre 160 y 950 dólares al mes. Recuerde que las primas más bajas suelen conllevar gastos de bolsillo más altos.

Si bien las primas pueden resultar caras, el riesgo de renunciar al seguro médico puede ser catastrófico. Incluso 160 dólares al mes parece mucho cuando tiene un presupuesto ajustado, pero un accidente que lo lleve al hospital puede hacerle perder miles de dólares en facturas médicas sin seguro. Además, si técnicamente puede pagar un seguro pero excluirse de él, acabará teniendo que pagar mucho en sus impuestos de todos modos, así que también podría gastar el dinero en protegerse ahora.

Tomemos el caso de un antiguo cliente: tenía 50 años y estaba sano cuando, de repente, tuvo un derrame cerebral. Estuvo un mes y medio en el hospital, ¡y su factura era de más de 250 000 dólares! Afortunadamente, su seguro médico redujo sus gastos de bolsillo a solo 3000 dólares.

Por otro lado, mi amiga de 20 años visitó el hospital el año pasado porque estaba cansada. Le hicieron un análisis de sangre, determinaron que sus niveles de sodio estaban bajos y la mantuvieron en el hospital durante una semana en observación. Su factura era de 70 000 dólares. Un billete de 250.000 dólares para mi antiguo cliente habría hecho mella importante en sus planes financieros, pero tenía los ahorros para cubrirlo si no hubiera tenido seguro. Sin embargo, para la amiga de 20 años, un billete de 70 000 dólares la habría llevado a la quiebra y la habría hecho retroceder durante años.

Descubra cómo invertir en sí mismo.

Buscar trabajo puede darle una visión de túnel, pero no debe centrarse del todo en el corto plazo. Aproveche este revés para invertir en usted. ¿Qué puede hacer ahora, aunque sea a costa de tiempo y dinero, para mejorar sus perspectivas a largo plazo? ¿Cómo puede ampliar sus habilidades de manera que mejore sus credenciales y aumente su potencial de ingresos?

Con la enorme cantidad de información que existe, mejorar sus habilidades nunca ha sido tan fácil. Puede hacer un curso en línea en Coursera (que ofrece cientos de clases gratuitas hasta el 31 de diciembre), Udemy, LinkedIn Learning, MasterClass o Codecademy; escuchar un podcast gratuito sobre cualquier habilidad que le interese dominar o asistir a una conferencia o seminario web virtual. Las posibilidades de aprender son infinitas.

La flexibilidad del empleo por horas le permite dedicarse a la superación personal de formas que no podrá más adelante en su carrera. Aproveche este tiempo. Los pequeños pasos y los pequeños sacrificios pueden generar enormes dividendos dentro de unos años.

Los acontecimientos recientes han sido difíciles y desmoralizantes para muchos de nosotros, y por razones que están totalmente fuera de nuestro control. Si bien es fácil detenerse en el pasado, este es un buen momento para mirar hacia adelante y explorar los aspectos positivos de cualquier revés temporal. Tiene toda su carrera por delante y esta podría ser justo la oportunidad que necesita para invertir en sí mismo y volver a encarrilar las cosas (o girar a la izquierda).